Потребительское кредитование: разновидности и современная практика организации

Основные главы по теме:

1. еоретические основы организации потребительского кредитования
2. Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура
3. Правовое регулирование потребительского кредитования

Краткое содержание глав:

еоретические основы организации потребительского кредитования

1.1 Правовое регулирование потребительского кредитования

Кредитные операции являются неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия [45].
На сегодняшний день существует ряд трактовок понятия «кредитные операции» [11].
В отечественной юриспруденции выделяют различные точки зрения на понятие «кредитные операции».
Кредитной операцией является активная операции банка или кредитной организации по предоставлению денежных средств по кредитному договору заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Не является кредитной операцией заключение договора займа, содержание и форма которого определяется статьями 807-818 ГК РФ.
Кредитные операции по своей юридической природе означают денежную ссуду, предоставляемую кредитором заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
…

Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура

В период рыночных реформ конца 1980-х – начала 1990-х гг. была разрушена институциональная структура банковской системы с присущими ей тесными кредитными отношениями банков с хозяйствующими субъектами. Адаптация российской теории кредита к рыночным изменениям происходила под влиянием западных экономико-математических моделей движения кредитных ресурсов в экономике и поведения банков на кредитном рынке, предлагаемых неоклас­сиками, монетаристами и сторонниками «неоклассического синтеза».
Для определения рынка банковских кредитов может быть применен функционально-институциональный подход к характеристике кредитной системы и кредитного рынка, поскольку рынок банковских кредитов является частью кредитной системы (рынка).
…

Заключения по теме:

В современном обществе проблеме потребительского кредитования уделяется повышенное внимание. Потребительское кредитование занимает особое место в банковской системе и выполняет достаточно значимую роль в развитии экономических отношений, росте совокупного спроса и в увеличении благосостояния населения государства. Данный вид кредитования стимулирует реализацию товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам значительные доходы и прибыль. В свою очередь, население получает возможность приобретать нужную вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителей. В последние годы потребительское кредитование физических лиц динамично развивается.

Кредит – это движение ссудного капитала (денежного капитала), предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции: аккумуляция временно свободных денежных средств; перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата; создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций; регулирование объема совокупного денежного оборота.

Анализ оценки кредитоспособности юридических лиц, проведенный в работе, показывает, что в современной банковской практике происходят существенные изменения: идет процесс обновления арсенала видов кредитов, меняются процедуры и технология кредитных операций. Совершенствуется оценка объектов и субъектов кредитных отношений. Господствующей тенденцией кредитного процесса становится формирование системы, адекватной современным условиям. Наряду с макроэкономическими факторами, препятствующими быстрому развитию процесса кредитования юридических лиц (значительные кредитные риски, высокая плата за кредит, неупорядоченность банковского законодательства и др.), существуют нерешенные теоретические и практические вопросы кредитного процесса. Причины кроются в: • недооценке построения системы кредитования; • слабом развитии кредитной инфраструктуры; • недостаточном аналитическом обеспечении кредитования на стадии ранней диагностики банковских ссуд; 

Под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на условиях, определенных кредитным договором. Основными принципами кредита являются возвратность, срочность, платность, обеспеченность. В ПАО Сбербанк были рассмотрены потребительские кредиты без обеспечения, предоставляемые физическим лицам, кредитные карты, а также целевое ипотечное кредитование. ПАО Сбербанк позволяет получить денежные средства в необходимом объеме для приобретения бытовой техники, организации праздника, отпуска, отдыха или ремонта с помощью потребительского кредита без обеспечения. Таким образом клиент может оплатить любую свою потребность благодаря этому виду кредита. Популярности потребительскому кредиту придает и то, что для подачи заявки на получение данного кредита не требуется никаких дополнительных документов. Каждый желающий может обратится в банк с идентифицирующим личность документом и заполнить заявку на получение кредита.

Можно сказать, что потребительский кредит очень выгоден для экономики страны в целом. С помощью него будет постоянно высокий платежеспособный спрос на производимые товары. А это значит, что будет постоянное стимулирование производства и обслуживания, ускорение оборачиваемости денежных средств, ну, и соответственно, стимулирование банковско-финансовой сферы. На стадии экономического роста объемы выдачи банковских ссуд увеличиваются, поскольку предприниматели и домашние хозяйства более оптимистично настроены относительно своего будущего. И, наоборот, в условиях спада объемы потребительского кредитования уменьшаются. Основной причиной снижению потребительского кредитования выступает рост закредитованности населения, увеличение просроченной задолженности, законодательные введения регулятора. Для развития рынка потребительского кредитования необходимо постоянное совершенствование законодательства.

В заключении автор курсовой работы на тему «Предпринимательские организации и их особенности» сделал следующие выводы. Первое. Глобализация бизнеса, формирование стратегических альянсов, сетей из компаний, информационные сети позволяют создавать «лучшую во всех отношениях» организацию, в которой любая функция и процесс реализуются на мировом уровне, что невозможно достичь в отдельно взятой компании. В результате достигается и более высокая эффективность производства, возникает обстановка взаимодоверия и взаимоответственности. Партнерство здесь менее формально. Компании соединяются вместе для того, чтобы использовать специфические рыночные возможности, которые для отдельно взятых компаний не существуют.

На основании результатов исследования были получены следующие выводы: Потребительский кредит выделяется в отдельный вид кредитного договора в связи с тем, что заемщиком по данному виду договора вступает гражданин, использующий кредитный средства не для предпринимательской цели, а для удовлетворения своих личных, семейных, домашних и бытовых потребностей. Главным плюсом принятия закона «О потребительском кредите», является ликвидация правовых пробелов, что позволит значительно уменьшить количество судебных разбирательств между банками и заемщиками.