Организация обслуживания Vip-клиентов в коммерческом банке (на примере Роспромбанка)

Основные главы по теме:

1. Виды обслуживания и классификация операций для юридических лиц в коммерческом банке
2. Правовые основы обслуживания юридических лиц в коммерческом банке
3. Общая характеристика инструментов регулирования кредитных рисков в коммерческом банке
4. Организация кредитного процесса в банке ПАО Совкомбанк
5. Понятие кредитного процесса в коммерческом банке и принципы его реализации
6. Кредитная политика как основа организации процесса кредитования в коммерческом банке и характеристика его этапов
7. Основные показатели, характеризующие эффективность реализуемой политики обслуживания физических лиц в коммерческих банках

Краткое содержание глав:

Виды обслуживания и классификация операций для юридических лиц в коммерческом банке
Корпоративным клиентам в настоящее время банки предлагают услуги расчетных счетов и денежных переводов. Однако они дополняются услугами, непосредственно направленными на потребности бизнеса. Рассмотрим ключевые из них. Во-первых, расчетно-кассовое обслуживание, то есть оказание услуг по осуществлению расчетов с клиентами и поставщиками через подключение к IT-системам банка. Во-вторых, эквайринг, то есть услуги приема платежей по банковским картам [18, c. 83].
Самым востребованным видом услуг, оказываемых корпоративным клиентам банками, являются кредитные услуги. На долю корпоративных клиентов приходится более половины всего кредитования в России. К этой категории относятся различные юридические лица, начиная от крупнейших международных корпораций и заканчивая предприятиями среднего и малого бизнеса.
…

Правовые основы обслуживания юридических лиц в коммерческом банке
Правила и порядок открытия и ведения банковских счетов и проведения по ним платежей с одной стороны, определяются сложившимися на национальном уровне традициями и обычаями делового оборота, с другой стороны – регулируются действующими нормативно-правовыми документами. В настоящее время к таким документам относят:
1 Гражданский кодекс РФ. ч П. глава 45 (Банковский счет, глава 46 «Безналичные расчеты»; ч. I, ст 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» [1].
2. ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с изм. и доп.. вступ. в силу с 01.03.2015) [2].
3. ФЗ от 10.07. 2002. №36-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [3], гл. ХП «Организация безналичных расчетов».
4. ФЗ от 02 12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [5], ст. 30 «Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами», ст. 31 «Осуществление расчетов кредитных организаций».
…

Общая характеристика инструментов регулирования кредитных рисков в коммерческом банке

Управление рисками – это совокупность приемов, методов работы персонала банка, которые позволяют получить прибыль при наличии неопределенности. Эта система управления начинает, применяется уже на первой стадии – знакомства с клиентом, далее при оценке кредитоспособности заемщика, при кредитном мониторинге и т.д.
Для управления кредитными рисками необходимо выявить субъекты управления, оценить степень риска, провести мониторинг риска. Далее нужно определить методы регулирования рисков, к которым можно отнести, например, создание резервов на случаи возникновения убытков, установить лимит на высокорисковые операции.
Для наилучшего управления кредитными рисками в банке необходимо5:
1)Выбрать такую стратегию работы банка, которая бы сократила до минимума риски.
…

Организация кредитного процесса в банке ПАО Совкомбанк

В настоящее время, ПАО «Совкомбанк» предлагает удобные кредитные продукты относительно оформления кредита, однако выгодность данных продуктов для клиента не очевидна. Так, ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам кредиты на условиях слишком большой годовой процентной ставки, в среднем это 35% годовых. Тем не менее, предлагаемые банком кредитные карты можно оформить быстро, без предоставления залога, поручителей и документального подтверждения платежеспособности, что особенно актуально в том случае, если клиент по каким-то причинам не хочет или не может предоставить в банк справку о доходах.
Максимальная сумма лимита кредитной линии в банке может составить не более 300 тыс. рублей при оформлении кредитной карты и 900 тыс. руб. при оформлении кредита наличными, а ставка кредитования устанавливается индивидуально по каждой кредитной заявке в пределах 34,9%-44,9% в зависимости от предоставленного заемщиком пакета документов.
…

Понятие кредитного процесса в коммерческом банке и принципы его реализации

В финансовой литературе формируется спорная трактовка мнения кредитного процесса в коммерческом банке. В большинстве случаев он связывается с формированием кредитной политические деятели. Так, Панова Г. С. оценивает кредитную политическому деятелю на микроэкономическом уровне как политическому деятелю определенного банка в области управления кредитным ходом. В узком значении кредитная политического деятеля – это стратегия и стратегия банка в части организации кредитного процесса.
Подобное осознание кредитного процесса возможно повстречать у Тавасиева А.М., при данном оптимизация кредитного процесса выступает ведущей функцией кредитной политические деятели.
…

Кредитная политика как основа организации процесса кредитования в коммерческом банке и характеристика его этапов

Под организацией кредитного процесса в банке понимается техника, и технология кредитования при соблюдении законодательных норм банковской деятельности с целью снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершенной кредитной сделки. Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка, а также позволяет установить взаимоотношения кредитного подразделения с другими структурными подразделениями банка по выдаче кредита и управлению им [3, с. 112].
Для эффективной организации кредитного процесса необходимо четко определить и регламентировать этапы кредитования. Американским экономистом Тимоти У.
…

Заключения по теме:

Работа выполнена на актуальную тему, имеющую большое значение для ученых и практиков – специалистов в области банковского дела. В настоящее время для отечественных банков проблема управления рисками становится всё более актуальной, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям в два-три раза превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран. Под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и (или) внешними факторами. Банковские риски — это непосредственно кредитный, процентный и валютный риски, а также риск несбалансированной ликвидности. Кроме этих видов рисков, составляющими общего финансового риска коммерческого банка являются и внешние риски, к которым можно отнести отраслевые риски, риски региона или страны, риски финансовой устойчивости заемщиков.

Итак, классический лизинг носит трёхсторонний характер взаимоотношений: лизингодатель, продавец имущества (поставщик), лизингополучатель. Таким образом, классическая лизинговая операция выглядит следующим образом. Будущий лизингополучатель нуждается в некотором имуществе, на которое у него не имеется свободных денежных средств. Тогда он обращается к банку или лизинговой компании, которая располагает денежными средствами с деловым предложением о заключении договора лизинга. Лизингополучатель, согласно этой сделке, выбирает продавца (поставщика имущества), который располагает требуемым имуществом, а лизингодатель приобретает его в собственность. Далее он передает имущество во временное пользование на определенный срок и на определенных договором условиях лизингополучателю. По окончании договора в зависимости от его условий имущество либо возвращается лизингодателю, либо переходит в собственность лизингополучателя.

Банковское кредитование - это кредитование участников рынка как вид обособленной (профессиональной) коммерческой деятельности банка, или это кредитование со стороны банка по кредитному договору. Кредитный процесс представляет собой единство взаимосвязанных друг с другом стадий: планирование, предоставление, использование и возврат ссуды. Информация о кредите содержит следующие данные: расчет размера кредита; прогноз потребности в финансовых ресурсах; график и источники погашения кредита (прямые и резервные); альтернативные варианты обеспечения по кредиту. В работе рассмотрен пакет документов, предоставляемых потенциальным заемщиком в процессе кредитования коммерческим банком. Оценка кредитоспособности и платежеспособности потенциального заемщика – один из важных этапов процесса кредитования, поскольку дает четкое представление о платежеспособности заемщика. Платежеспособность клиента – это его возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности.

В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы и рекомендации. Услуги банков, оказываемые юридические лицам, формируя основу для начала и развития отношений банков с клиентами, одновременно представляют собой самостоятельное в выгодное направление деятельности современных коммерческих банков. Действующее законодательство и сложившаяся банковская практика обеспечивают клиентам – предприятиям широкие возможности выбора услуг при проведении безналичных расчетов и при обслуживании оборота наличных денег, кредитовании, банковского сопровождения операций с иностранной валютой и др.

Подводя результаты, следует подметить, что для любого коммерческого банка очень принципиальна верная и действенная организация кредитного процесса. В критериях прогрессивной России кредитование заемщиков, призвание очень опасное и часто элементарно небезопасное (довольно учитывать долю убыточных компаний данного раздела). Тем не менее, никак не подлежит сомнению то, что существенное количество крахов коммерческих банков в Рф - итог не только больших рисков наружной среды, однако и нехорошо санкционированного управления, в особенности в области кредитного процесса. Потому любой коммерческий банк заинтересован в увеличении значения организации кредитного процесса. Кропотливо отработанный кредитный процесс, дозволяет свести к минимальному количеству кредитный риск, благодаря вескому понижению вероятности предоставления кредита не внушающему доверие заемщику.

Достоинства технологий дистанционного банковского обслуживания для банковских учреждений с точки зрения увеличения клиентской базы, снижения издержек на обслуживание филиальной сети и административных затрат безусловна. На совершенствование технологий дистанционного банковского обслуживания самое большое влияние оказывают издержки на организацию и проведение банковского обслуживания, достоинства в обслуживании клиентов и демографические условия. От качества и разнообразия услуг банка зависит экономическая ситуация в стране в целом, уровень удовлетворенности клиента в частности и, как результат, прибыль самого финансового учреждения. Сегодня Интернет-технологии дают возможность финансовым учреждениям долю своих услуг вывести на новую ступень, тем самым получая новых клиентов и уменьшая издержки по их обслуживанию.

Развитие рынка в Российской Федерации напрямую зависит от уровня развития финансовой системы и характера активности населения, которое на сегодняшний день является главным потребителем финансовых услуг. Банковское обслуживание физических лиц является одним из основных направлений деятельности финансовых учреждений в Российской Федерации, которое направлено на удовлетворение потребностей клиента на условиях соблюдения банковского законодательства и играет ведущую роль в современных социально-экономических условиях. Основные результаты, которые получат финансовые учреждения Российской Федерации от формирования системы совершенствования качества банковского обслуживания физических лиц: удовлетворенность клиентов, увеличение объема продаж банковских услуг, усиление конкурентного преимущества банков, увеличение прибыли и укрепление положительного имиджа и репутации финансовых кредитных учреждений.

Несмоᄀтря на проᄀисхоᄀдящие мироᄀвые финансоᄀвые кризисы, банкоᄀвский бизнес РФ развивается и усоᄀвершенствуется. Предоᄀставление банкоᄀвских услуг физическим лицам является оᄀдним из оᄀсноᄀвоᄀпоᄀлагающих направлений в функциоᄀнироᄀвании числа банкоᄀвских оᄀрганизаций, коᄀтоᄀрые выступают в качестве главноᄀгоᄀ истоᄀчника привлечения денежных ресурсоᄀв и являются приоᄀритетным направление в оᄀбласти предоᄀставления кредитоᄀв, оᄀткрытия депоᄀзитных счетоᄀв, расчетных оᄀпераций, а также трастоᄀвых услуг, хранения драгоᄀценноᄀстей и т.д. Развитие банкоᄀвских услуг для физических лиц в экоᄀноᄀмике РФ проᄀисхоᄀдит быстрыми темпами, воᄀзрастает коᄀнкуренция между банками поᄀ предоᄀставлению оᄀбширноᄀгоᄀ перечня банкоᄀвских услуг. В первую оᄀчередь этоᄀ связанноᄀ с увеличением поᄀтребительскоᄀй аудитоᄀрии, т.е. клиентоᄀв банка.

Банковское on кредитование on - on это on кредитование on участников on рынка on как on вид on обособленной on (профессиональной) on коммерческой on деятельности on банка, on или on это on кредитование on со on стороны on банка on (в on более on общем on случае on - on со on стороны on кредитного on учреждения) on по on кредитному on договору. on Банковское on кредитование on осуществляется on на on основе on определенных on принципов, on условий on и on способов on предоставления on кредитных on средств, on что on и on образует on механизм on кредитования. on Основой on реализации on кредитной on политики on являются on кредитные on операции on и on кредитный on процесс. Кредитный on процесс on представляет on собой on единство on взаимосвязанных on друг on с on другом on стадий: on планирование, on предоставление, on использование on и on возврат on ссуды. on