Информационные технологии как средство повышения эффективности банковской деятельности (на примере)

Основные главы по теме:

1. Специфика проектов развития в банковской сфере
2. Особенности применения методологии управления проектом в банковской сфере
3. Оценка конкурентоспособности банковских услуг ПАО Сбербанка
4. Особенности планирования маркетинговой деятельности в банковской сфере и пути его совершенствования

Краткое содержание глав:

Специфика проектов развития в банковской сфере
Банковский менеджмент основан на использовании следующих современных методов в управлении: бюджетирования и контроллинга; функционального и процессного подходов; риск-менеджмента; управления через бизнес-процессы и др.
Все они имеют свои положительные стороны, позволяя добиваться нужного результата в условиях высокой конкуренции и жесткого денежно-кредитного регулирования со стороны Банка России.
Важными условиями выживания в процессе межбанковской конкуренции остаются оптимизация банковской деятельности и увеличение клиентской базы за счет развития сети. Оптимизация подразумевает: повышение эффективности управления бизнес-процессами в банке; снижение временных и стоимостных затрат на развитие бизнеса при сохранении эффективности и конкурентоспособности на рынке банковских услуг.
…

Особенности применения методологии управления проектом в банковской сфере
Рассматривая инновационные механизмы управления в финансовых институтах, следует отметить, что отличительной особенностью деятельности кредитной организации является двойственный характер ее экономической и социальной природы. Необходимость, с одной стороны, эффективного использования сторонних ресурсов, а с другой, ста­бильного обслуживания основных денежных потоков в экономической системе, обусловливает возникновение основной дилеммы банковского бизнеса – обеспече­ния максимальной прибыльности и достаточной ликвидности.
…

Оценка конкурентоспособности банковских услуг ПАО Сбербанка

Спицын И.О. и Спицын Я.О. [20] в рамках своей методики предлагают оценивать методом экспертного опроса параметры банковских услуг пятидесятибалльной шкале:
– высокий уровень – 50 баллов;
– уровень выше среднего – 40 баллов;
– средний уровень – 30 баллов;
– уровень ниже среднего – 20 баллов;
– низкий уровень – 10 баллов.
Уровень качества услуг банков определяется путем произведения относительной важности параметра и его оценки в баллах, относительный уровень качества определяется как отношение уровня качества банка к среднему уровню качества по банкам-конкурентам (таблица 11).

Таблица 11 – Определение уровня качества услуг, оказываемых банками – основными конкурентами

Продолжение таблицы 11

На основе данных о тарифах банков – конкурентов, методом экспертных оценок была произведена оценка уровня стоимости банковских услуг, при этом расстановка баллов осуществлялась в обратном порядке, т.е.
…

Заключения по теме:

Банковская система это большое количество услуг которое может быть предоставлено клиенту, от традиционных кредитных, сберегательных, валютообменных операций, которые составляют основу банковского дела, до новейших форм финансовых инструментов, которые позволяют предоставлять такие услуги как лизинг, факторинг, работу на рынке ценных бумаг. Когда банковский рынок насыщен конкурентами, то успех в развитии банковской деятельности находится в овладении современными методами для управления банковскими процессами. Банки стараются привлечь в свой штат профессионалов и стараются использовать современные информационные технологии. Конечно, основная причина внедрения современных автоматизированных банковских систем, это увеличение прибыли банковского бизнеса, а так же возможность развития и расширения бизнеса в будущем. Эта причина встает на пути анализа и оптимизации бизнес-процессов банка, для соответствия эффективной стратегии развития.

Цель применения современных автоматизированных банковских систем - обеспечение роста прибыли банка, а так же беспрепятственное развитие и расширение бизнеса в будущем. Основой данного подхода является анализ и оптимизация бизнес-процессов банка, которые должны быть выявлены, отлажены, приведены в соответствие с эффективной стратегией развития банка и взаимоотношений с клиентами. Внедрение АБС имеет целью повысить уровень автоматизации операционной деятельности и создать единое информационное пространство банка. Это позволяет: - увеличить эффективность работы подразделений банка; - уменьшить затраты на выполнение операций; - повысить качество клиентской работы с юридическими и физическими лицами; - организовать дистанционное обслуживание клиентов; - обеспечить максимальную прозрачность технологических процессов; - создать механизм разделение доступа к информации и ее защиту; - интегрировать бухгалтерский и управленческий учет;

Задача использования передовых автоматических банковских систем – обеспечение увлечения уровня прибыли банка, беспрепятственное становление и расширение бизнеса в будущем. Основой предоставленного метода считается анализ и оптимизация бизнес-процессов банка, которые открыты, отлажены, приведены в соотношение с результативной стратегией становления банка и отношений с покупателями. Внедрение Abs содержит целью увеличить степень автоматизации операционной работы и сделать целое информационное место банка. Это разрешает: – прирастить эффективность работы отделов банка; – снизить издержки на выполнение операций; – увеличить качество клиентской работы с юридическими и физическими лицами; – осуществить дистанционное обслуживание клиентов; – гарантировать наибольшую проницаемость технологических процессов; – произвести устройство деление доступа к информации и ее защиту; – интегрировать бухгалтерский и управленческий учет; – гарантировать надежность и скорость сервиса покупателей.

В дипломной работе проведено исследование в области анализа и путей повышения эффективности банковской деятельности на примере ОАО АКБ «Авангард», на основании проведенного анализа, можно сделать следующие основные выводы: В настоящее время в развитии банковской системы отмечается некоторая стабилизация и умеренное постепенное развитие. В целом же, банковская деятельность подвергается множеству рисков различного характера, которые важно учитывать. В современной экономике коммерческие банки осуществляют кредитные, расчетные, вкладные и другие операции, вступают во взаимоотношения друг с другом и субъектами экономики, т. е. выполняют разнообразные функции. Основой принятия управленческих решений, выработки стратегии развития деятельности банка является анализ эффективности его состояния. Вышеназванное подчеркивает актуальность и востребованность выбранной темы исследования. Можно выделить два основных подхода к определению понятия «эффективность»:

Подводя итоги выпускной квалификационной работы, можно сделать следующие выводы. Маркетинговое планирование является той деятельностью, которая обеспечивает получение предприятием высокой прибыли, рентабельности и конкурентоспособности за счет своевременного и грамотно удовлетворения потребностей и ожиданий покупателей. Четкое и грамотное планирование маркетинговой деятельности помогает повысить эффективность работы предприятия за счет определения целей и задач и методов их достижения. Маркетинговое планирование в банке ставит своей целью анализ реальных потребностей потребителей банковских услуг, а основной целью является привлечение новых клиентов. В процессе маркетингового планирования маркетинговые исследования включают в себя несколько шагов: выявление проблем и формулирование целей исследо­вания; классификация источников информации; сбор и анализ собранной информации; представление результатов исследований.

В рамках исследования было выявлено, что банкам неизбежно придется принимать во внимание интенсивно развивающуюся сферу финансовых технологий. Под этим понимается, что указанный вопрос необходимо поставить за основу разработки и переориентации долгосрочных стратегических целей: обозначить стратегию партнерств с небанковскими финансовыми игроками по тем продуктам, которые нецелесообразно разрабатывать внутри; заняться разработкой собственных технологических продуктов ДБО, в соответствии со своими сильными сторонами; выявить приоритеты внешних заимствований технологий путем поглощения стартапов.

В ходе изучения подходов различных авторов к определению понятия конкурентоспособность коммерческого банка было сформулировано следующее определение: «Конкурентоспособность коммерческого банка - это характеристика эффективности и прибыльности деятельности банка, обеспеченная его способностью выдерживать конкурентную борьбу за ресурсы вкладчиков и платежеспособный спрос заемщиков, за их общее количество и качество, что обеспечивается наличием конкурентных преимуществ». В результате исследования современных методик оценки конкурентоспособности коммерческих банков были выявлены следующие недостатки: - большинство методик оценивает количественные показатели, не учитывая качественные показатели, что не обеспечивает полноты результатов анализа деятельности банков; - для использования многих методик необходима информация, которая является недоступной для внешних аналитиков; - оценка конкурентоспособности проводится за один период, что не позволяет исследовать ее в динамике;