банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Основные главы по теме:

1. Банковская гарантия как инструмент обеспечения выполнения обязательств
2. Проблемы поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения обязательств
3. Ипотека как механизм обеспечения кредитных обязательств
4. Сравнительный анализ поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения обязательств
5. Гарантия возврата авансовых платежей
6. Выдача банковских гарантий

Краткое содержание глав:

Банковская гарантия как инструмент обеспечения выполнения обязательств

Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.
Виды банковских гарантий
На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения.
Существует несколько видов банковских гарантий — платежные, договорные, тендерные, таможенные. К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта.
…

Проблемы поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения обязательств

Поручительство. Естественное стремление кредитора обеспечить исполнения обязательства еще до самого момента его возникновения подвигло законодателя разрешить заключение договора поручительства до возникновения обеспечиваемого обязательства, т.е. установить возможность обеспечить поручительством обязательство, которое возникнет в будущем (ч. 2 ст. 361 ГК). Судебная практика свидетельствует, что для реализации этого правомочия необходимо четкое определение (идентификация) будущего обязательства. Это необходимо для устранения неопределенности в вопросе о том, какое именно обязательство обеспечено поручительством, ибо ответственность поручителя не может быть предположительной.
…

Ипотека как механизм обеспечения кредитных обязательств

Ипотечное жилищное кредитование – это предостав­ление частным лицам долгосрочных кредитов на покуп­ку жилья под залог самого приобретаемого жилья.
В настоящее время ипотека в России регулирует­ся частью первой Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ)9, а также:
– Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 де­кабря 2004 г. № 188-ФЗ;
– Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
– Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152- ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
– Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
– а также рядом других постановлений и положений Правительства РФ.
Правовую основу ипотечного кредито­вания составляет институт залогового права, определяющего взаимоотношения залогода­теля и залогодержателя.
…

Сравнительный анализ поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения обязательств

Поручительство – способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, правовое регулирование которого обеспечивается положениями параграфа 5 главы 23 части первой Гражданского кодекса РФ, а также иными нормами ГК РФ о сделках, договорах и обязательствах.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Сторонами по договору поручительства являются кредитор по основному обязательству должника и поручитель – третье лицо, выступающее на стороне должника. Должник по основному обязательству – обязательству, обеспеченному поручительством, – не участвует в правоотношениях поручительства.
Должником по основному обязательству (предприниматель) и поручителем (физическое лицо) может выступать одно и то же лицо.
…

Гарантия возврата авансовых платежей.
При оформлении данной гарантии Гарант обязуется уплатить денежную сумму – предварительная оплата, перечисленная в счёт будущих поставок товара или выполнения работ / оказания услуг, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Принципалом обязательства, в той его части, которая предусмотрена текстом банковской гарантии.
Данный вид гарантии, как уже сказано, применяется при наличии авансовых платежей. В статье 380 ГК РФ содержится указание на то, что денежная сумма, уплаченная в счет причитающихся платежей и не поименованная задатком, «считается уплаченной в качестве аванса».11 Условия, форма и содержание банковской гарантии по выплате авансовых платежей зависят от того, какой договор и контракт она обеспечивает, и регулируются в соответствии со статьями 368-379 ГК РФ (за исключением случаев, когда подобные условия регулируются конкретными федеральными законами).
2.4. Гарантия надлежащего технического обслуживания.
…

Заключения по теме:

В данной работе были раскрыты общие понятия по обязательному праву, договору поручительства банковской гарантии, как одних из элементов гражданского права. Помимо общего анализа обязательств в работе представлены теоретические взгляды по основным вопросам поручительства и банковской гарантии. Подводя итог исследованиям банковской гарантии и поручительства можно сделать определенные выводы. И банковская гарантия и поручительство являются достаточно твердыми способами обеспечения исполнения обязательств, на мой взгляд, в этом состоит их главная привлекательность для кредиторов и это должно послужить причиной их все более широкого применения в гражданском обороте.

Институт ипотеки – неотъемлемая составная часть любой развитой системы частного права, начиная со времен Древней Греции и Древнего Рима. Рост ипотеки в особенности возрастает в том случае, когда состояние экономики государства является неудовлетворительным. Непосредственно ипотечная система может помочь стабилизировать положение, но только если она тщательно продуманна и эффективна. С одной стороны ипотека помогает решать социальные и экономические проблемы, обеспечивая значительную часть населения жильем, повышение эффективности предприятий, с другой – она способствует снижению инфляции. Вероятно, такими идеями руководствовался законодатель, занимаясь законотворчеством в отношении ипотеки в Российской Федерации.

В результате проведенного исследования сделаны следующие выводы: Ипотечное кредитование – долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Ипотечный кредит – это денежные средства, предоставленные Вам на приобретение жилья выбранным банком, которые выплачиваются Вами на протяжении довольно долгого периода времени (чаще всего от 10 до 15 лет). Для большого количества обычных граждан жилищный ипотечный кредит – единственный возможный источник для приобретения собственного жилья.