Анализ Структуры депозитов коммерческого банка на примере АО “Газпромбанк”

Основные главы по теме:

1. Анализ депозитной политики ПАО «ВТБ 24»
2. Принципы структуризации кредитного портфеля коммерческого банка
3. Анализ кредитной политики ПАО «Московский Индустриальный банк»

Краткое содержание глав:

Анализ депозитной политики ПАО «ВТБ 24»

При составлении депозитной политики порядок действий банка ПАО «ВТБ 24» состоит из четырех этапов, включающих в себя следующие элементы, которые представлены на рисунке 2.3.

Рисунок 2.3 – Модель формирования депозитной политики
ПАО «ВТБ 24»

Анализ депозитной политики производится последовательно. Так, на первом уровне – «Оценочная составляющая организационных аспектов депозитной политики коммерческого финансово кредитного учреждения»  регламентируется наличие в банке основного документа о депозитной политике, содержащего ее задачи и цели; наличие процессов и регламентов, сопровождающих процедуры привлечения денежных ресурсов.
Второй уровень – «Анализ депозитного портфеля коммерческой кредитной организации»  предполагает анализ по дальнейшим пунктам: анализ депозитного портфеля кредитной организации по характеру операций (с клиентами и ценными бумагами).
…

Принципы структуризации кредитного портфеля коммерческого банка

В настоящее время в российской банковской системе наблюдается положительная тенденция развития. В банках увеличивается ассортимент предлагаемых кредитных продуктов, улучшается качество осуществляемых услуг, растет надежность данных услуг, а также работа в банке становится более автоматизированной.
Одновременно ужесточаются требования Центрального банка РФ к коммерческим банкам, и вследствие этого некоторые банки не выдерживают требуемого уровня и происходит процесс либо слияния и поглощения, либо процесс отзыва лицензии и признания банка банкротом.
В любом случае, даже эти негативные для банков факторы свидетельствуют о том, что происходят изменения в банковской сфере, которые ведут к переходу российской банковской системы на новый уровень. Эффективность функционирования банковской системы зависит не только от количества действующих банков, но и от их качества.
…

Заключения по теме:

В ходе данной работы была достигнута цель таковой, поставленная ранее, а именно проведено теоретическое обоснование и разработка методического обеспечения формирования и реализации финансовой политики коммерческого банка. На основании проделанной работы можно сделать следующие выводы. Современная экономическая ситуация, определяющая условия развития российской банковской системы, характеризуется возрастающей конкуренцией между различными финансовыми посредниками за средства населения и организаций; периодически возникающими проблемами ликвидности коммерческих банков, деятельность которых во многом зависит от внешних источников и подвержена сильному влиянию факторов внешней среды; высокой динамичностью изменений и значительной неопределенностью в выборе рациональных управленческих решений. Все это требует от коммерческих банков продуманной и эффективной финансовой политики.

Депозитная политика – это стратегия и тактика коммерческого банка относительно привлечения средств вкладчиков и других кредиторов, которые при определенном уровне доходности и риска формируют необходимый объем средств для осуществления банковской деятельности, его устойчивости, а также сохранение конкурентных преимуществ на финансовом рынке. Современная депозитная политика должна, во-первых, строиться на обоснованных тарифах и процентных ставках, во-вторых, учитывать возможности более широкого использования инновационных продуктов, в-третьих, ориентироваться на высокий уровень сервиса для клиентов, в-четвертых, давать возможность повышать уровень защищенности депозитов посредством системы страхования. Кроме того, в перспективе коммерческим банкам необходимо более детально подходить к исследованию вопросов относительно исчисления депозитных рисков и их сокращения.

Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. В то же время банковское кредитование подвержено воздействию целого ряда факторов, определяющих его динамику и структуру. Систематизация этих факторов и изучение их воздействия на кредитный процесс играет важную роль в повышении эффективности процесса кредитования и нейтрализации его негативных моментов. По итогам исследования можно сделать следующие основные выводы: - От правильности выбора метода работы с проблемными кредитами зависит не только успешность разрешения отдельной конфликтной ситуации, но и стабильность и репутация самого банка.

В ходе исследования, проведенного в выпускной квалификационной работе, были получены общетеоретические выводы относительно управления ликвидностью коммерческого банка, а также на основании результатов анализа разработаны практические рекомендации для ОАО Банк ВТБ. Ликвидность для коммерческого банка означает его способность обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов. Функции банковской ликвидности заключаются в следующем: удовлетворение клиентского спроса на кредитные ресурсы; удовлетворение денежного спроса со стороны клиентов, производящих платежи по своим расчетным, текущим счетам; удовлетворение требований вкладчиков в случае своевременного и досрочного изъятия ими депозитов;

Банк — это основная структурная единица сферы денежного обращения. Он выполняет роль посредника в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Коммерческий банк - это универсальное кредитное учреждение, которое имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Основная цель деятельности коммерческого банка — получение максимальной прибыли, размер которой главным образом зависит от объема полученных доходов. В первой главе данной работы рассмотрены основные теоретические аспекты анализа доходов коммерческого банка. Доход банка - это денежные поступления от банковской и небанковской деятельности. Доходы формируются в результате осуществления банковских операций и сделок на платной основе.

В заключении отметить, выполнение всех опеﺍраций, связанных с валютой, тﺍребует умения, и не западные бизнесмены валютные опеﺍрации не а искﺍусством, должен обладать банк, желающий успеха в бизнесе. Это еще пﺍредстает на рынке России, посколькﺍу стﺍруктурная пеﺍрестройка деятельности нашей тﺍребует соответствﺍующих в работе во всем их внешних и связей. Основная задача банка - максимальной пﺍрибыли. Пﺍути банковской пﺍрибыли быть различны. Это и номенклатуﺍры оказываемых услуг, повышение цены за услуги, сокﺍращение банковской деятельности Конечно, наиболее пﺍуть увеличения банка - это цен на услуги. В то же их уﺍровень не Сﺍреди множества котоﺍрые опﺍределяют цен на услуги, главными фоﺍрмирование конкуﺍрентной Сﺍреды, расширение банковских услуг, а регулирующая роль котоﺍрая осﺍуществляется всего чеﺍрез учетной ставки банком России.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

В дипломной работе был проведен анализ структуры кредитного портфеля коммерческого банка ОАО «Радиотехбанк». Это региональный банк, который успешно функционирует на рынке Нижегородской области уже более 20 лет. Кредитный портфель коммерческого банка – это сложная совокупность требований банка по всем выданным кредитам. О сущности кредитного портфеля в настоящее время многие авторы говорят по – разному, существует несколько взглядов на кредитный портфель. Например, некоторые говорят, что кредитный портфель – это все финансовые активы банка, другие, что кредитный портфель включает в себя только кредитные операции банка.

Деятельность банков, их роль на денежном рынке определяется объемами имеющихся у банков ресурсов, проводимыми операциями по их размещению. Основным направлением конкурентной борьбы между банками является борьба за привлечение ресурсов и как можно большего количества вкладчиков. Среди множества банков одним из самых доступных, привлекательных стал Сбербанк России, и это неудивительно - почти у каждого физического лица имеется банковская карта Сбербанка. Заинтересованность коммерческого банка в привлечении средств состоит в возможности увеличить свою ресурсную базу, а вкладчик имеет возможность получать проценты по вкладу. В теоретической части выпускной квалификационной работы были изучены теоретические основы привлечения средств во вклады. В данной работе под термином «вклад» понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в кредитных организациях в целях хранения и получения дохода.

На основе данных статистической, бухгалтерской, оперативной отчетности и других материалов и изучения методических рекомендаций, нормативных и инструктивных материалов произведен анализ и оценка результатов хозяйственной и финансовой деятельности исследуемого объекта. В процессе выполнения работы по анализу эффективности функционирования ООО «ХКФ Банк» осуществлены следующие действия: – изучен материал, характеризующий структуру предприятия, оказываемые услуги, правовую форму и прочие данные; – исследованная структура и принципы управления, распределения функциональных обязанностей между сотрудниками структурными подразделениями; – произведен анализ экономических результатов производственно-хозяйственной деятельности предприятия. В компании ООО «ХКФ Банк» я получил хороший практический опыт по направлению управления финансами организации, который можно применить в дальнейшем при устройстве на работу.

Ликвидность банка - это главная характеристика деятельности банка, характеризующая его надежность и стабильность. Каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций. Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами.

Таким образом, мы видим, что собственные средства банка на начало месяца составляют 15,4% от валюты баланса, а на конец января 2009года составили -14,5%. Собственные средства увеличились в суммовом выражении на 578 628 руб. 74коп. Охарактеризуем уставный капитал предприятия ООО «Политехбанка» по следующим данным: 1) Уставный капитал / собственные средства х 100% На начало месяца = 32 000 000 руб / 41607075,72 х 100% = 77% На конец месяца = 32 000 000руб / 42185704,46 х 100% = 76% 2) Уставный капитал /валюту баланса х 100% На начало месяца = 32 000 000 / 277 414 902,46 х 100% = 11% На конец месяца = 32 000 000 /289 502 129,69 х 100% =11% 3) коэффициент независимости уставного капитала = Уставный капитал / сумму заемных и привлеченных средств На начало месяца = 32 000 000 / 176124493,15 х 100% = 18% На конец месяца = 32 000 000 / 188 543 756,77 х 100% = 17%