Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26

Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (далее по тексту – ГК РФ) страховой суммой признается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
Страховая сумма определяется соглашением сторон договора страхования в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 7 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее по тексту – Закон об оценочной деятельности).
Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества или предпринимательского риска (если иное не предусмотрено договором). Такой стоимостью считается:
– для имущества – действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость определяется в соответствии со статьей 7 Закона об оценочной деятельности, согласно которой установлению подлежит рыночная стоимость объекта. Также согласно части 1 статьи 945 ГК РФ в целях установления действительной стоимости имущества, предусмотрена возможность страховщика, при заключении договора страхования, произвести осмотр страхуемого имущества, либо назначить экспертизу (в случае необходимости);
– убытки от предпринимательской деятельности (для предпринимательского риска), которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
В соответствии с часть 1 статьи 951 ГК РФ в случае, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
На основании статьи 948 ГК РФ указанная в договоре страхования страховая стоимость имущества не может быть впоследствии оспорена. Но если страховщик до заключения договора не воспользовался своим правом на оценку страхового риска (в соответствии с частью 1 статьи 945 ГК РФ), и впоследствии, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости, правом на оспаривание он может воспользоваться.
На основании приведенных норм действующего законодательства, следует обозначить следующие проблемы формирования страховой суммы в договоре страхования:
1. Основная проблема – неправильное определение страховой суммы и порядок ее формирования.
Последствия:
– страховщик не может оспорить установленную договором страхования страховую сумму, за исключением случая, предусмотренного часть 1 статьи 945 ГК РФ);
2. Превышение страховой суммы страховой стоимости имущества.
Последствия:
– договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
Для избежания вышеназванных проблем, при заключении договора страхования, необходимо руководствоваться действующим законодательством, предусматривающим порядок определения и формирования страховой суммы, в частности, статьи 947, 948, часть 1 статьи 951 ГК РФ, статья 7 Закона об оценочной деятельности – соглашение сторон, осмотр имущества, экспертиза имущества или по рыночной стоимости имущества.

YanaT 5.0

Опыт выполнения работ более 6 лет. Выполняю работы не только в области информационных технологий и программирования, но также по другим дисциплинам, таким как русский язык, математика, физика, химия, история, биология, экология и др.

Нанять автора