«Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций и их структурных подразделений» проведите анализ институциональных преобразований рос
«Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций и их структурных подразделений» проведите анализ институциональных преобразований российской банковской системы последних лет. Объясните причины происходящих изменений.
Таблица 2
Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций и их структурных подразделений, шт.
№№
п/п 01.01.01 01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.01.10 01.01.11 01.01.12 01.01.13 01.01.14 01.01.15
1 Зарегистрировано кредитных организаций,
в том числе: 2124 1345 1296 1228 1178 1146 1112 1 094 1 071 1052
– банков 2084 1293 1243 1172 1124 1084 1051 1 027 999 980
– небанковских кредитных организаций 40 52 53 56 54 62 61 67 72 72
2 Действующие кредитные организации,
в том числе: 1311 1189 1136 1108 1058 1012 978 956 923 842
– банки 1274 1143 1092 1058 1007 955 922 897 859 790
– небанковские кредитные организации 37 46 44 50 51 57 56 59 64 52
3 Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале 130 153 202 221 226 220 230 244 251 228
4 Кредитные организации, включенные в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов х 924 909 893 859 832 806 793 768 706
5 Филиалы действующих кредитных организаций на территории РФ 3793 3281 3455 3470 3183 2926 2807 2 349 2 037 1737
6 Дополнительные офисы кредитных организаций (филиалов) х 15007 18979 21272 21641 22001 22565 23 347 24 590 23367
7 Операционные кассы вне кассового узла кредитных организаций (филиалов) х 15885 14689 13871 12461 11960 10860 9 685 8 054 6807
8 Кредитно-кассовые офисы кредитных организаций (филиалов) х 996 1543 1445 1252 1389 1725 2 161 2 470 2348
9 Операционные офисы кредитных организаций (филиалов) х х 497 1498 2109 2994 5360 7 447 8 353 9357
10 Передвижные пункты кассовых операций кредитных организаций (филиалов) х х 51 62 84 87 100 118 137 192
Примечание: составлено автором по данным официального сайта Центрального банка РФ
В целом, можно сделать следующие выводы. Кол-во банков равномерно снижается снижается. данное изменение связано с существенным сокращением количества средних и малых банков, что лишний раз подтверждает негативный характер тенденции снижения количества кредитных организаций, поскольку она, в первую очередь, обусловлена уменьшением численности кредитных организаций данного кластера.
Это подтверждается так же и тем, что кол-во филиалов организаций снижается, а кол-во доп. офисов растет.
В то же время наблюдается усиление позиций банков, контролируемых государством. Так, доля данной категории банков в активах банковского сектора выросла с 39,2% на 01.01.2008 до 50,4% на 01.01.2013 (по данным отчётов Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора). Можно отметить усиление позиций банков с иностранным участием.
Одновременно в рассматриваемом периоде отмечается ослабление влияния частных банков, контролируемых российским капиталом, как средних и малых, так и крупных. Численность крупных частных банков и их доля в активах банковского сектора с 2008 по 2013 сократилась соответственно на 19 кредитных организаций и 8,9 п.п (по данным отчётов Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора). Для средних и малых банков изменения данных показателей с 2008 по 2013 составили соответственно 204 кредитные организации и 2,8 п.п.
Вместе с тем, изменения в институциональной структуре российского банковского сектора, произошедшие в течение последних периода с 2001 по 2015, благотворно повлияли на качество управления в кредитных организациях. Если по итогам 2007 года в значительном числе кредитных организаций управление рисками носило эпизодический характер, то в настоящее время риск- менеджмент – важнейшая сфера корпоративного управления в большинстве кредитных организаций.
По итогам 2012 года, конечно, далеко не всё в области управления кредитными организациями является идеальным, однако в банках имеются внутренние документы, регламентирующие управление различными рисками, пусть и различного качества в зависимости от кредитной организации. Высокими темпами осуществляется автоматизация банковской деятельности, и внедряются системы электронного обслуживания клиентов. Кредитные организации демонстрируют стремление следовать передовой международной практике в сфере корпоративного управления. Особое внимание банки уделяют стратегическому планированию, хотя даже у крупнейших из них по данному направлению корпоративного управления в настоящее время имеется множество проблем.
Безусловно, локомотивом процессов улучшения формальных процедур управления в кредитных организациях являются банки, контролируемые государством и иностранным капиталом, а также ряд крупнейших частных банков. В этой связи можно говорить о том, что тенденции усиления позиций государственных банков и стабилизации достаточно существенного влияния дочерних структур иностранных банков оказали позитивное влияние на качество корпоративного управления в банках.
Этот тезис можно подтвердить тем фактом, что сеть дополнительных офисов увеличилась на 55% (2015/2007), Кол-во кредитно-кассовых офисов выросло в 2.36 раза с 996 в 2007 до 2348 в 2015. Что связано с расширением потребительского кредитования, в том числе и государственными банками.
Таким образом, институциональная структура банковской системы по степени конкуренции и стабильности является вполне приемлемой. Показатели конкуренции в российском банковском секторе сопоставимы с показателями развитых стран. Вместе с тем, безусловно, учитывая наличие определённых недостатков (в частности, ухудшение показателей конкуренции в связи с сокращением количества средних и малых банков, усилением позиций банков, контролируемых государством), по данным показателям необходимо дальнейшее постепенное совершенствование.
Одновременно российская банковская система при текущей институциональной структуре оказывает крайне низкое влияние на расширенное воспроизводство при наличии высокой потребности инвестиций в реальный сектор, обновлении основных фондов и обеспечении граждан жильём. Данная ситуация связана с тем, что долгосрочные инвестиционные проекты в большинстве случаев сопряжены с повышенными рисками, а большинство банков не обладают достаточной капитализацией, чтобы кредитовать данные проекты с адекватным формированием резервов, не имеют стабильных источников долгосрочных привлеченных ресурсов для их финансирования и не располагают внутренними методиками, позволяющими корректно оценивать риск кредитования проекта на стадии принятия решения о выдаче ссуды. При этом деятельности ВЭБа как банка развития федерального уровня недостаточно для решения текущих проблем.
В этой связи очевидна необходимость создания в структуре банковской системы России новых институтов, которые бы стали проводниками долгосрочных ресурсов в банковскую систему, а также способствовали бы снижению её кредитных рисков.
