Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития

Основные главы по теме:

1. Перспективы развития ипотечного кредитования в
2. Перспективы развития ипотечного кредитования
3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России
4. История, сущность и развитие ипотечного кредитования
5. Зарождение института ипотеки и ипотечного кредитования
6. Сущность банковского ипотечного кредитования и его роль в экономике

Краткое содержание глав:

Перспективы развития ипотечного кредитования
3.1 Итоги развития ипотечного кредитования в 2012 году
В 2012 году рынок ипотечного жилищного кредитования в России сделал мощный рывок вперед (таблица 4). Так в 2012 году кредитными организациями было выдано более 656 ипотечных кредитов, что превышает значение 2011 года на 73,7 % и в 2,4 раза больше 2008 года. При этом наблюдается увеличение доли рублёвых кредитов, как в количественном, так и в стоимостном выражении. Наблюдается положительная тенденция увеличения среднего размера ипотечного жилищного кредита до 1,45 млн. рублей (по данным информационно-аналитического агентства «RWAY»).
Таблица 4 – Характеристика рынка ипотечного жилищного кредитования
Показатель
2008 г.
2009 г.
2010 г.
2011 г.
2012 г.
2012 г. в %
к 2011 г.
Количество выданных ипотечных жилищных кредитов, тыс. ед.
351,2
130,1
301,4
523,6
656,5
+ 25,38
Объем выданных ипотечных жилищных кредитов, млрд. руб.
655,8
152,5
380,1
716,9
1053,6
+ 46,9
в т. ч.
…

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России
Эксперты с о сто ро жно стью предрекают по вышения спро са, при усло вии со хранения тенденции по нижения ставки. Но  в насто ящее время и ближайшей перспективе ЦБ не планирует такие меры. С бо льшо й веро ятно стью мо жно  го во рить, что  го сударство  и дальше будет стимулиро вать ипо теку и предлагать различные про граммы. Во  мно го м все эти факто ры будут зависеть о т развития кризиса, цен на нефть и курса нацио нально й валюты, к тако му мнению скло нны бо льшинство  эксперто в17.
В цело м сего дня о чень сло жно  делать какие-либо  близкие к правде про гно зы. Ситуация по сто янно  меняется и зависит о т мно жества факто ро в.
Со гласно  статистическим данным, на сего дняшний день всего  10% граждан РФ владеют со бственно й жилпло щадью бо лее 18 кв. м. на о дно го  чело века. И всего  лишь 1% граждан нашей страны мо гут по зво лить купить себе по нравившуюся недвижимо сть за личные средства.
…

История, сущность и развитие ипотечного кредитования
1.1 Сущность ипотечного кредита
Ипотека – залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Ипотечный рынок как отдельную экономическую категорию формируют операции по ипотечному кредитованию.
…

Зарождение института ипотеки и ипотечного кредитования
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э.
и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе земельной территории заемщика ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название ипотека (от греч. hypotheka – подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые ипотечные книги, которые обеспечивали гласность, позволяя каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться о состоянии данной земельной собственности.
Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи в I в. н. э. Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и меняльных контор. Банки становились специализированными.
…

Заключения по теме:

По окончанию написания дипломной работы были сформулированы следующие выводы:

рынок собой систему, из основных рынка: - ипотечных (первичного рынка); - ипотечных бумаг ( ипотечного , который, свою , тоже на и ); -рынка . Все ипотечного могут как (предусматривающими выплаты – ипотечный ), так с «» платежом, фиксированными основной долга, платежами, переменной . На день мировой используется основные привлечения ресурсов ипотечного кредитования. модель свои и . В стране получила модель жилищного . Отношения, при , эмиссии, и ипотечных бумаг, исключением , а при обязательств указанным ценным , регулируются законом 11.11.2003 г. № 152- «Об ценных » Законом такие ипотечных бумаг, облигации ипотечным и сертификаты .

Таким о бразо м, ипо тека – это  кредит, ко то рый выдается по д зало г недвижимо го  имущества. При ипо течно м кредито вании заемщик по лучает кредит на по купку недвижимо сти и о фо рмляет ее в зало г банку. Недвижимо сть, прио бретенная с по мо щью ипо теки, является со бственно стью заемщика c мо мента прио бретения. Ипо течный кредит предо ставляется на о пределенную часть сто имо сти жилья. Оставшаяся часть сто имо сти квартиры до лжна быть о плачена заемщико м из со бственных средств, и называется перво начальным взно со м. Следует о тметить, что  наибо лее существенно е снижение ипо течно го  кредито вания в Ро ссии в 2015г. о тмечено  в регио нах Сибирско го  федерально го  о круга – на 52% меньше, чем за то т же перио д 2014г. Про блемы, связанных с ипо теко й: -Инфляцио нные про блемы; -Про блемы, вызванные нестабильно й эко но мическо й ситуацией; -Про блемы, связанные с мо но по лизацией рынка кредито вания;

Кредитование играет ведущую роль в деятельности коммерческих банков. Наиболее быстрые темпы развития наблюдаются в секторе розничного кредитования. Розничное кредитование представляет собой предоставление стандартизированных ссуд массовому потребителю- физическим лицам. Изучение системы банковского розничного кредитования как системы регулирования кредитных отношений со стороны коммерческого банка, охватывающей деятельность по предоставлению денежных ссуд населению и контролю над их возвращением позволило определить ее структуру и элементы. Что касается факторов, оказывающих влияние на розничное кредитование, то в работе они были рассмотрены с точки зрения природы их возникновения и раскрыты в полном объеме. Анализ современного состояние рынка розничного кредитования выявил несколько тенденций его развития.

Жилищный вопрос, несомненно, был и остается на сегодняшний день одним из самых актуальных. Жилищная проблема стоит перед 60 % российских семей, в той или иной степени не удовлетворенных жилищными условиями. Нехватка качественного жилья приводит к разводам в молодых семьях, к отказу от рождения детей, многочисленным конфликтам и бытовым преступлениям. Россияне живут в крайне стесненных по цивилизованным меркам условиях. В России на одного человека приходится только 22 кв. м жилья. В развитых странах в два-три раза больше. Ситуация, сложившаяся на рынке недвижимости, свидетельствует о существовании постоянно возрастающей потребности со стороны населения в жилье. Тем самым ипотека приобретает всё большее значение. С другой стороны, она может привести к кризисным явлениям. Яркий пример тому мировой финансовый кризис, начавшийся с ипотечного кредитования.

Анализ основных тенденций развития отечественного банковского сектора свидетельствует о весьма высоких темпах развития такого направления деятельности кредитных организаций как кредитование физических лиц. При этом стоит отметить, что увеличение объемов потребительского кредитования во многом способствует повышению уровню благосостояния населения страны, что является неотъемлемой частью социально-экономического развития России.

По результатам проведенного исследования были сделаны следующие выводы. Динамичное и стабильное развитие рынка строительства и жилищного кредитования за последние десятилетия на данный момент переходит в статус ожидания перемен более положительного характера. Выходом из этой ситуации может стать государственная масштабная поддержка ипотечного сектора, а также банковских организаций. Эти меры могут послужить драйвером развития для банков и экономического состояния страны. В 2014-2016 годах российский рынок банковского ипотечного кредитования характеризовался следующими тенденциями. На фоне уменьшения количества действующих коммерческих банков сокращалось число кредитных организаций, предоставлявших ипотечные кредиты населению.